Uitgelogd

U bent succesvol uitgelogd.

Achtergestelde lening

Alles wat je moet weten over achtergestelde leningen

Een achtergestelde lening is een speciaal soort lening die pas wordt terugbetaald nadat andere schuldeisers hun geld hebben ontvangen. Dit type lening kan gunstig zijn als je bedrijf snel groeit, je wilt uitbreiden, of een overname plant. Banken zijn vaak bereid om leningen te verstrekken voor deze doelen, vooral wanneer er andere financiers zijn die ook willen bijdragen. Vaak moet de lening van een andere schuldeiser, zoals een aandeelhouder of investeerder, achtergesteld worden bij de banklening. Deze afspraken worden vastgelegd in een driepartijenovereenkomst tussen de bank, de verstrekker van de achtergestelde lening, en jouw bedrijf.

Veelgestelde vragen

Wanneer sluit je een achtergestelde lening af?

Heb je advies gekregen en wil je het eigen vermogen van je onderneming versterken? Onder bepaalde voorwaarden kun je een achtergestelde lening afsluiten. Het is verstandig om vooraf enkele zaken in overweging te nemen. Een achtergestelde lening is een lening van bijvoorbeeld een aandeelhouder of investeerder die achtergesteld is bij andere leningen, zoals die van de bank. Het is cruciaal om duidelijke afspraken te maken met zowel de verstrekker van de achtergestelde lening als de bank over wat de achterstelling precies inhoudt. Deze afspraken worden vastgelegd in een driepartijenovereenkomst, zodat er geen misverstanden ontstaan over jouw rechten en verplichtingen tegenover de bank en de verstrekker van de achtergestelde lening, en tussen de bank en de verstrekker onderling. Wil je meer informatie? Neem dan contact met ons op.

Waarom heeft een achtergestelde lening een hoog rentepercentage?

Een verstrekker van een achtergestelde lening loopt, net als de bank, het risico dat het geleende bedrag niet volledig wordt terugbetaald. Bij een achtergestelde lening is dit risico echter groter dan bij een reguliere banklening. Dit betekent dat de verstrekker van de achtergestelde lening meer risico neemt dan de bank. Om dit extra risico te compenseren, wordt er meestal een hoger rentepercentage gehanteerd voor achtergestelde leningen.

Hoe kan een achtergestelde lening mijn onderneming helpen?

Een achtergestelde lening biedt een oplossing voor ondernemingen met grote ambities, zoals het starten van een nieuw bedrijf, het doen van een overname, of het snel laten groeien van jouw onderneming. Vaak ontbreken de financiële middelen om deze doelen te realiseren, en daar kan een achtergestelde lening bij helpen. Deze lening vult de financiering van bedrijven aan en is bijzonder nuttig voor familiebedrijven. Bijvoorbeeld, als een kind het bedrijf wil overnemen maar onvoldoende vermogen heeft. De ouder kan het bedrijf formeel verkopen en het bedrag als achtergestelde lening teruglenen, waardoor de lening als eigen vermogen fungeert.

Ook snel groeiende ondernemingen kunnen baat hebben bij deze financieringsvorm. Banken verstrekken minder snel reguliere leningen aan bedrijven met een hoger risico. Met een achtergestelde lening, die soms kan worden toegevoegd aan het eigen vermogen onder bepaalde voorwaarden, verbetert de solvabiliteit en wordt een lening eerder verstrekt. Dit toont eigen inbreng en de bereidheid om zelf risico te dragen. Een sterkere financiële buffer maakt jouw onderneming aantrekkelijker voor banken en investeerders. 

Hoe kan een achtergestelde lening worden ingezet bij overnamefinanciering?

Bij overnametransacties kan de verkoper een deel van de verkoopprijs als achtergestelde lening in het bedrijf laten zitten, als onderdeel van een 'vendor loan'. Dit helpt de koper het financieringsprobleem op te lossen wanneer er onvoldoende eigen vermogen beschikbaar is.